La reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocida como Ley Antilavado o PLD, fue publicada el 16 de julio de 2025 en el Diario Oficial de la Federación junto con cambios al Código Penal Federal. Su objetivo es fortalecer la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo en México.
¿Quiénes deben cumplir con la Reforma PLD 2025?
La reforma aplica a todas las personas físicas y morales que realizan Actividades Vulnerables conforme al artículo 17 de la LFPIORPI. Entre ellas se encuentran:
- 🏢 Notarías públicas, corredores públicos y fedatarios.
- ⚖️ Despachos de abogados, contadores y asesores fiscales.
- 🏠 Agentes inmobiliarios, desarrolladores y constructoras.
- 💰 Casas de empeño, joyerías, casas de cambio y giros similares.
- 🚘 Comerciantes de vehículos, arte, metales y piedras preciosas.
- 🏦 Empresas que otorgan crédito, arrendamiento, factoraje o esquemas similares.
Estos sujetos están obligados a contar con procesos formales de identificación de clientes, monitoreo de operaciones, documentación y reporte.
¿Qué pasa si no cumples con la ley?
La Reforma PLD 2025 incrementa la intensidad de las revisiones y refuerza las sanciones. Entre las consecuencias posibles se encuentran:
- ⚠️ Multas desde 200 hasta 65,000 UMAs, que pueden superar los $6,700,000 MXN*.
- ⚠️ Clausura temporal o definitiva del negocio en casos graves o reincidentes.
- ⚠️ Reporte y seguimiento por parte de UIF, SAT, CNBV y otras autoridades.
- ⚠️ Posibilidad de responsabilidad penal en ciertos supuestos.
*Cálculo aproximado con UMA 2025, sólo como referencia informativa.
Frente a estos riesgos, seguir operando con hojas de cálculo y procesos manuales se vuelve cada vez más costoso y riesgoso para el área de cumplimiento.
Cambios clave que trae la Reforma PLD 2025
1. Mayor énfasis en la identificación y el beneficiario final
La autoridad refuerza la importancia de identificar de forma adecuada al cliente, al beneficiario controlador y al origen de los recursos, así como de conservar la evidencia documental de manera ordenada y trazable.
2. Sanciones administrativas y penales más severas
Las multas se actualizan y se refuerzan las consecuencias por omitir reportes, no integrar expedientes o no atender requerimientos. En algunos escenarios de reincidencia o gravedad, se contemplan consecuencias penales.
3. Reportes obligatorios con mejor trazabilidad
Se mantienen los reportes de operaciones inusuales, relevantes y preocupantes, pero la expectativa regulatoria exige:
- Información mejor estructurada.
- Bitácoras claras de seguimiento.
- Evidencia de cómo se analizaron y documentaron los casos.
4. Automatización como estándar razonable de control
Aunque la ley no obliga a usar un sistema específico, en la práctica se vuelve difícil cumplir con los requisitos sin apoyo tecnológico. La tendencia es adoptar plataformas que automaticen alertas, matrices de riesgo y reportes, reduciendo el error humano y la pérdida de información.
¿Cómo puede ayudarte el módulo PLD de Giro26?
Giro26 es un sistema especializado en crédito, arrendamiento y factoraje que incluye un módulo PLD diseñado para apoyar tus procesos de cumplimiento. Entre sus capacidades se encuentran:
- ✅ Estructura de expedientes y perfil transaccional por cliente.
- ✅ Matriz de riesgos configurable por producto, región, tipo de cliente y otros criterios.
- ✅ Monitor de operaciones con bitácora y seguimiento de casos.
- ✅ Reglas automáticas para identificar operaciones inusuales o por arriba de ciertos umbrales.
- ✅ Gestión de listas negras (carga manual o integraciones, según el caso).
- ✅ Reportes y concentrados para apoyar envíos a autoridades y revisiones internas.
El objetivo no es sustituir al área de cumplimiento, sino darle mejores herramientas para analizar, documentar y soportar sus decisiones.
Modernizar PLD antes de que sea urgente
Cada reforma a la Ley Antilavado hace más evidente la necesidad de procesos claros, información estructurada y herramientas tecnológicas. Postergar esta modernización puede salir más caro que invertir en un sistema.
Si tu institución otorga crédito, arrendamiento o factoraje, la Reforma PLD 2025 es una oportunidad para revisar tu modelo de cumplimiento y apoyarte en una plataforma que acompañe tu operación diaria.
