Una cobranza profesional no es “marcar más”. Es priorizar mejor, medir lo que pasa en la cartera y automatizar tareas repetitivas para que tu equipo se enfoque en casos que sí mueven la aguja. Para lograrlo, necesitas KPIs claros, definiciones consistentes y un sistema que los calcule igual todos los días.
Los 10 KPIs que realmente debes controlar
Si hoy solo puedes medir pocos, empieza por estos 10 (en este orden):
- Mora total (cartera vencida / cartera total).
- Vencido por buckets (1–7, 8–30, 31–60, 61–90, +90).
- Tasa de recuperación (pagado de vencido en el periodo).
- Roll rate (qué % se mueve a buckets más altos).
- Promesas de pago (creadas, vencidas, cumplidas).
- Eficiencia de cobranza (monto recuperado / gestiones).
- Contactabilidad (contactos efectivos / intentos).
- Curva de atraso (días de atraso promedio y mediana).
- Reestructuras (si aplica): % y desempeño post-reestructura.
- Flujo de cobranza (lo que se debería cobrar vs. lo cobrado).
El error típico: medir “mora” sin segmentar
La mora total no te dice qué hacer. Lo que importa es dónde está la mora. No es lo mismo tener un 6% vencido con la mayoría en 1–7 días, que un 6% con picos en +60. Por eso, los buckets son obligatorios.
KPIs por producto, por promotor y por sucursal
Un KPI global es útil para dirección, pero para operar necesitas cortar el dato:
- Por producto (crédito simple, grupal, etc.).
- Por promotor (calidad de originación y seguimiento).
- Por zona/sucursal (diferencias de mercado y operación).
- Por monto (ticket pequeño vs. grande, estrategias distintas).
Automatización: qué debes automatizar primero
No automatices “todo”. Automatiza lo que se repite y lo que se olvida:
1) Recordatorios y avisos
- Previos al vencimiento (T-3, T-1).
- El día del vencimiento (T0).
- Post vencimiento (T+1, T+3, T+7).
2) Priorización de gestiones
- Lista diaria por riesgo: monto, días de atraso, historial, comportamiento.
- Reglas para “escalar” casos (por ejemplo, +30 días o 2 promesas incumplidas).
3) Reportes y tableros
- Reporte semanal de roll rate y recuperación por bucket.
- Reporte de promesas cumplidas/incumplidas por gestor.
- Alertas de “señales tempranas” (pago parcial recurrente, cambio de patrón).
Cómo se ve una cobranza con control (flujo recomendado)
- Segmentación automática por buckets y riesgo.
- Acciones sugeridas (recordatorio, llamada, visita, convenio).
- Promesa registrada con fecha y monto.
- Seguimiento y evidencia (bitácora de contacto).
- Medición (KPI por persona y por bucket).
- Mejora (ajuste de reglas según resultados reales).
Cómo lo resuelve Giro26 (cartera + cobranza + reportes)
Con Giro26 puedes operar cartera y cobranza con trazabilidad, multiusuario y reportes consistentes, para tomar decisiones con datos confiables y automatizar tareas repetitivas.
- ✅ KPIs consistentes (sin “versiones finales” de Excel).
- ✅ Priorización de gestión y reportes para dirección.
- ✅ Bitácora y trazabilidad de acciones de cobranza.
- ✅ Alertas y automatizaciones según tu política operativa.
Recomendación final
La cobranza no mejora cuando tu equipo trabaja más: mejora cuando trabaja mejor. Y eso se logra midiendo KPIs correctos y automatizando lo repetitivo.
Si quieres, en una demo revisamos tu operación y definimos el set de KPIs mínimo (y las 3 automatizaciones) para mejorar tu recuperación en 30 días.